कक्षा 10 अर्थशास्त्र अध्याय 3 मुद्रा और साख
उत्तर - उच्च जोखिम वाली स्थितियों में, ऋण उधारकर्ता के लिए और समस्याएँ पैदा कर सकता है। इसे ऋण-जाल के रूप में भी जाना जाता है। ऋण लेने में ऋण पर ब्याज दर शामिल होती है और यदि इसका भुगतान नहीं किया जाता है, तो उधारकर्ता को अपनी संपार्श्विक या गारंटी के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्ति ऋणदाता को छोड़ने के लिए मजबूर होना पड़ता है। इस प्रकार, उच्च जोखिम वाली स्थितियों में, यदि जोखिम किसी उधारकर्ता को बुरी तरह प्रभावित करते हैं, तो उसे ऋण के बिना जितना होता, उससे कहीं अधिक का नुकसान होता है।
2 - मुद्रा आवश्यकताओं के दोहरे संयोग की समस्या को कैसे हल करता है? अपना एक उदाहरण देकर समझाइये।
उत्तर - मुद्रा विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करके आवश्यकताओं के दोहरे संयोग की समस्या का समाधान करती है। चाहतों के दोहरे संयोग से ऐसी स्थिति का पता चलता है जहां दो पक्ष एक-दूसरे की वस्तुओं को बेचने और खरीदने के लिए सहमत होते हैं, यानी, एक पक्ष जो बेचना चाहता है वही दूसरा पक्ष खरीदना चाहता है। मुद्रा विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करके इस कठिन और जटिल स्थिति को दूर करती है जिसका उपयोग सभी वस्तुओं के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई आइसक्रीम विक्रेता साइकिल चाहता है लेकिन साइकिल निर्माता को कपड़े चाहिए, आइसक्रीम नहीं, तो विक्रेता साइकिल प्राप्त करने के लिए पैसे का उपयोग कर सकता है। उसे साइकिल चलाने वाले की ज़रूरतों का पालन करने की ज़रूरत है क्योंकि पैसा विनिमय के सामान्य माध्यम के रूप में कार्य करता है। इसी तरह, साइकिल निर्माता कपड़े खरीदने के लिए पैसे का उपयोग कर सकता है।
3 - बैंक उन लोगों के बीच कैसे मध्यस्थता करते हैं जिनके पास अतिरिक्त धन है और जिन्हें धन की आवश्यकता है?
उत्तर - बैंक उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिनके पास अधिशेष धन है - लोग धन को बैंकों के पास जमा के रूप में रखते हैं। एक समय में, लोगों को अपनी रोजमर्रा की जरूरतों के लिए केवल कुछ मुद्रा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, जिन कर्मचारियों को प्रत्येक माह के अंत में वेतन मिलता है, उनके पास महीने की शुरुआत में अतिरिक्त नकदी होती है। लोग इस अतिरिक्त नकदी का क्या करते हैं? वे इसे अपने नाम से बैंक खाता खोलकर बैंकों में जमा करते हैं। बैंक जमा स्वीकार करते हैं और जमा पर ब्याज के रूप में एक राशि भी देते हैं । इस तरह लोगों का पैसा बैंकों के पास सुरक्षित रहता है और उस पर ब्याज के रूप में रकम मिलती है। लोगों को जरूरत पड़ने पर पैसे निकालने की भी सुविधा है।
4 - 10 रुपए के नोट को देखिए. ऊपर क्या लिखा है? क्या आप इस कथन की व्याख्या कर सकते हैं?
उत्तर - दस रुपये के नोट में सबसे ऊपर "भारतीय रिजर्व बैंक" लिखा होता है, साथ ही उसके पीछे "केंद्र सरकार द्वारा गारंटी" लिखा होता है। यह एक वचन पत्र है और इसे केवल भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया जा सकता है जो भारत में औपचारिक क्षेत्र में धन से संबंधित सभी कार्यों की निगरानी करता है। दस रुपये के बैंक नोट पर दिया गया बयान इस विचार से संबंधित है कि आरबीआई पैसे से संबंधित गतिविधियों के कामकाज में केंद्रीय अंग है।
5 - हमें भारत में ऋण के औपचारिक स्रोतों का विस्तार करने की आवश्यकता क्यों है?
उत्तर - हमें दो मुख्य कारणों से भारत में ऋण के औपचारिक स्रोतों का विस्तार करने की आवश्यकता है। सबसे पहले, ऋण के अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भरता कम करना क्योंकि अनौपचारिक स्रोत ऊंची ब्याज दरें वसूलते हैं और इससे उधारकर्ता को अधिक लाभ नहीं होता है। दूसरे, वे ऐसे लोगों के एक बड़े समूह को ऋण प्रदान करने में सक्षम होंगे जो निजी ऋण प्रणाली से अधिक सरकारी मंजूरी पर भरोसा करते हैं।
6 - गरीबों के लिए एसएचजी के पीछे मूल विचार क्या है? अपने शब्दों में समझाइये.
उत्तर - गरीबों के लिए एसएचजी के पीछे मूल विचार उन्हें वित्तीय क्षेत्रों में स्वयं सहायता के लिए अवसर प्रदान करना है। स्वयं सहायता समूह एक छोटा समूह है जिसमें ग्रामीण क्षेत्रों के लोग शामिल होते हैं जो अपनी बचत एकत्र करते हैं, और इसे अनौपचारिक क्षेत्र द्वारा वसूले जाने वाले ब्याज दर से कम ब्याज दर पर सदस्यों को ऋण देते हैं। यदि एसएचजी एक वर्ष से अधिक समय तक अच्छा काम करता है, तो यह बैंकों से ऋण के लिए पात्र हो जाता है। ऐसे ऋणों का उपयोग गरीबों के लिए स्व-रोजगार के अवसर पैदा करने के लिए किया जाता है। इस प्रकार, वे आर्थिक रूप से उन्नत हो जाते हैं और अब साहूकारों पर निर्भर नहीं रहते।
7 - वे कौन से कारण हैं जिनकी वजह से बैंक कुछ उधारकर्ताओं को ऋण देने के इच्छुक नहीं हो सकते हैं?
उत्तर - बैंक ऐसे लोगों को ऋण देने के इच्छुक नहीं हो सकते हैं जो संपार्श्विक प्रदान नहीं कर सकते हैं, जिनके पास स्थिर आय या नौकरियां नहीं हैं, और जिनके पास ऋण न चुकाने का इतिहास है। ऐसे मामलों में, बैंकों के पास इस बात की गारंटी नहीं होती है कि संबंधित व्यक्तियों द्वारा ऋण चुकाया जाएगा या नहीं। यह समझना होगा कि बैंक केवल उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिनके पास अतिरिक्त धन है और जिन्हें धन की आवश्यकता है। वास्तव में बैंक अपने पास जमा धन को उधार लेते हैं, और इसे उन व्यक्तियों को उधार देते हैं जिन्हें धन की आवश्यकता होती है। इस प्रकार वे ऐसे व्यक्तियों को धन अग्रिम देने के इच्छुक नहीं होंगे जिनसे पुनर्भुगतान अनिश्चित है।
8 - भारतीय रिज़र्व बैंक किस प्रकार बैंकों के कामकाज की निगरानी करता है? यह क्यों आवश्यक है?
भारतीय रिज़र्व बैंक ऋण के औपचारिक स्रोतों के कामकाज की निगरानी करता है। बैंक अपने द्वारा प्राप्त जमा राशि में से न्यूनतम नकद शेष बनाए रखते हैं। आरबीआई वास्तव में नकदी संतुलन बनाए रखने में बैंकों की निगरानी करता है। इसी तरह, आरबीआई देखता है कि बैंक न केवल लाभ कमाने वाले व्यवसायों और व्यापारियों को बल्कि छोटे किसानों, लघु उद्योगों, छोटे उधारकर्ताओं आदि को भी ऋण देते हैं। समय-समय पर, बैंकों को आरबीआई को यह जानकारी देनी होती है कि वे कितना ऋण दे रहे हैं, किसे, किस ब्याज दर पर, आदि।
- भारतीय रिज़र्व बैंक एक ऐसा संगठन है जो औपचारिक क्षेत्र में ऋणदाताओं की ऋण गतिविधियों की निगरानी करता है। भारतीय रिज़र्व बैंक बैंकों को अपना पैसा वापस पाने के लिए अनुचित साधनों का उपयोग करने से रोकता है।
9- विकास में ऋण की भूमिका का विश्लेषण करें।
उत्तर - किसी देश के विकास में ऋण की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। विकासशील उद्योगों और व्यापार के लिए ऋण स्वीकृत करके बैंक उन्हें सुधार के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करते हैं। इससे उत्पादन, रोजगार और मुनाफा बढ़ता है। हालाँकि, उच्च जोखिम के मामले में सावधानी बरतनी चाहिए ताकि नुकसान न हो। ऋणों के इस लाभ में हेरफेर करने और इसे प्रशासनिक नियंत्रण में रखने की भी आवश्यकता है क्योंकि अनौपचारिक क्षेत्र के ऋणों में उच्च ब्याज दरें शामिल होती हैं जो अच्छे से अधिक हानिकारक हो सकती हैं। इस कारण से, यह महत्वपूर्ण है कि औपचारिक क्षेत्र अधिक ऋण दे ताकि उधारकर्ता साहूकारों द्वारा ठगे न जाएं और अंततः राष्ट्रीय विकास में योगदान कर सकें।
10 - मानव को छोटा व्यवसाय स्थापित करने के लिए ऋण की आवश्यकता है। मानव किस आधार पर निर्णय लेगा कि उसे बैंक से उधार लेना है या साहूकार से? चर्चा करना।
उत्तर - मानव को छोटा व्यवसाय स्थापित करने के लिए ऋण की आवश्यकता है। मानव विभिन्न कारकों के आधार पर यह निर्णय लेगा कि उसे बैंक से उधार लेना है या साहूकार से। सबसे पहले, उसके पास कोई संपार्श्विक या संपत्ति होनी चाहिए जो उसके ऋण की गारंटी दे सके। यदि उसके पास ऐसी संपत्ति का अभाव है, तो मानव को बैंक से ऋण नहीं मिल सकता है। इस परिदृश्य में, उसे साहूकार के पास जाना होगा, भले ही साहूकार अधिक ब्याज दर लेता हो। दूसरे, यदि मानव को अनौपचारिक क्षेत्र से उधार लेने के खतरों के बारे में पता नहीं है, तो वह बैंक ऋण लेने पर विचार भी नहीं करेगा। तीसरा, यदि उसके निवास या कार्य क्षेत्र में या उसके आस-पास कोई बैंक नहीं है, तो मानव किसी साहूकार से उधार लेगा।
11 - भारत में लगभग 80 प्रतिशत किसान छोटे किसान हैं, जिन्हें खेती के लिए ऋण की आवश्यकता होती है।
(a) बैंक छोटे किसानों को ऋण देने में अनिच्छुक क्यों हो सकते हैं?
उत्तर - किसानों की ओर से संपार्श्विक या संपत्ति की कमी के कारण बैंक छोटे किसानों को ऋण देने में अनिच्छुक हो सकते हैं।
(b) अन्य कौन से स्रोत हैं जिनसे छोटे किसान उधार ले सकते हैं?
उत्तर - अन्य स्रोत जिनसे छोटे किसान उधार ले सकते हैं वे हैं साहूकार, रिश्तेदार या मित्र, स्वयं सहायता समूह और सहकारी बैंक।
(c) एक उदाहरण सहित समझाइए कि छोटे किसानों के लिए ऋण की शर्तें किस प्रकार प्रतिकूल हो सकती हैं।
उत्तर - ऋण की शर्तें छोटे किसान के लिए प्रतिकूल हो सकती हैं यदि उसकी फसल खराब हो और उसे या तो अपनी संपार्श्विक सरेंडर करने के लिए मजबूर किया जाए (यदि उसने किसी बैंक से उधार लिया हो) या अपनी जमीन का एक हिस्सा बेच दे (यदि उसने बैंक से उधार लिया हो) अनौपचारिक क्षेत्र), अपना ऋण चुकाने के लिए।
(d) कुछ उपाय सुझाएं जिससे छोटे किसानों को सस्ता ऋण मिल सके।
उत्तर - स्वयं सहायता समूहों और सहकारी बैंकों को गारंटी के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है; इसलिए, वे छोटे किसानों को सस्ता ऋण प्रदान कर सकते हैं।
12 - रिक्त स्थान भरें -
(i) __________ परिवारों की अधिकांश ऋण आवश्यकताएं अनौपचारिक स्रोतों से पूरी होती हैं।
(ii) उधार लेने की ________ लागत ऋण-बोझ को बढ़ाती है।
(iii) __________केंद्र सरकार की ओर से करेंसी नोट जारी करता है।
(iv) बैंक __________ पर दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
(v) _______ एक परिसंपत्ति है जिसका मालिक उधारकर्ता होता है और ऋणदाता को ऋण चुकाने तक गारंटी के रूप में उपयोग करता है।
उत्तर - (i) गरीब परिवारों की अधिकांश ऋण आवश्यकताएँ अनौपचारिक स्रोतों से पूरी होती हैं।
(ii) उधार लेने की उच्च लागत ऋण-बोझ को बढ़ाती है।
(iii) भारतीय रिजर्व बैंक केंद्र सरकार की ओर से करेंसी नोट जारी करता है।
(iv) बैंक जमा पर दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
(v) समर्थक ऋणाधार (गिरवी रखने के लिए) एक ऐसी संपत्ति है जिसका मालिक क़र्ज़दार होता है और ऋणदाता को ऋण चुकाने तक गारंटी के रूप में उपयोग करता है।
13 - सबसे उपयुक्त उत्तर चुनें.
(i) स्वयं सहायता समूह में बचत और ऋण गतिविधियों के संबंध में अधिकांश निर्णय
(a) बैंक द्वारा लिए जाते हैं।
(b) सदस्य।
(c) गैर-सरकारी संगठन।
उत्तर - (b) सदस्य।
(ii) ऋण के औपचारिक स्रोतों में
उत्तर - बैंक उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिनके पास अधिशेष धन है - लोग धन को बैंकों के पास जमा के रूप में रखते हैं। एक समय में, लोगों को अपनी रोजमर्रा की जरूरतों के लिए केवल कुछ मुद्रा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, जिन कर्मचारियों को प्रत्येक माह के अंत में वेतन मिलता है, उनके पास महीने की शुरुआत में अतिरिक्त नकदी होती है। लोग इस अतिरिक्त नकदी का क्या करते हैं? वे इसे अपने नाम से बैंक खाता खोलकर बैंकों में जमा करते हैं। बैंक जमा स्वीकार करते हैं और जमा पर ब्याज के रूप में एक राशि भी देते हैं । इस तरह लोगों का पैसा बैंकों के पास सुरक्षित रहता है और उस पर ब्याज के रूप में रकम मिलती है। लोगों को जरूरत पड़ने पर पैसे निकालने की भी सुविधा है।
बैंक जनता से जो जमा स्वीकार करते हैं उसका क्या करते हैं? यहां एक दिलचस्प तंत्र काम कर रहा है। बैंक अपनी जमा राशि का केवल एक छोटा सा हिस्सा नकदी के रूप में अपने पास रखते हैं। उदाहरण के लिए, भारत में बैंक इन दिनों अपनी जमा राशि का लगभग 15 प्रतिशत नकदी के रूप में रखते हैं। इसे उन जमाकर्ताओं को भुगतान करने के प्रावधान के रूप में रखा गया है जो किसी भी दिन बैंक से पैसा निकालने आ सकते हैं। चूंकि, किसी विशेष दिन पर, उसके कई जमाकर्ताओं में से केवल कुछ ही नकदी निकालने आते हैं, बैंक इस नकदी से प्रबंधन करने में सक्षम होता है।
बैंक उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिन्हें पैसे की ज़रूरत है - बैंक जमा राशि के बड़े हिस्से का उपयोग ऋण देने के लिए करते हैं। विभिन्न आर्थिक गतिविधियों के लिए ऋण की भारी मांग है। बैंक जमा राशि का उपयोग लोगों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए करते हैं। बैंक जमा पर दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। उधारकर्ताओं से जो शुल्क लिया जाता है और जमाकर्ताओं को जो भुगतान किया जाता है, उसके बीच का अंतर उनकी आय का मुख्य स्रोत है। इस प्रकार, बैंक उन लोगों (जमाकर्ताओं) और जिन्हें इन निधियों की आवश्यकता है (उधारकर्ता) के बीच मध्यस्थता करते हैं।
बैंक उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिन्हें पैसे की ज़रूरत है - बैंक जमा राशि के बड़े हिस्से का उपयोग ऋण देने के लिए करते हैं। विभिन्न आर्थिक गतिविधियों के लिए ऋण की भारी मांग है। बैंक जमा राशि का उपयोग लोगों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए करते हैं। बैंक जमा पर दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। उधारकर्ताओं से जो शुल्क लिया जाता है और जमाकर्ताओं को जो भुगतान किया जाता है, उसके बीच का अंतर उनकी आय का मुख्य स्रोत है। इस प्रकार, बैंक उन लोगों (जमाकर्ताओं) और जिन्हें इन निधियों की आवश्यकता है (उधारकर्ता) के बीच मध्यस्थता करते हैं।
4 - 10 रुपए के नोट को देखिए. ऊपर क्या लिखा है? क्या आप इस कथन की व्याख्या कर सकते हैं?
उत्तर - दस रुपये के नोट में सबसे ऊपर "भारतीय रिजर्व बैंक" लिखा होता है, साथ ही उसके पीछे "केंद्र सरकार द्वारा गारंटी" लिखा होता है। यह एक वचन पत्र है और इसे केवल भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया जा सकता है जो भारत में औपचारिक क्षेत्र में धन से संबंधित सभी कार्यों की निगरानी करता है। दस रुपये के बैंक नोट पर दिया गया बयान इस विचार से संबंधित है कि आरबीआई पैसे से संबंधित गतिविधियों के कामकाज में केंद्रीय अंग है।
5 - हमें भारत में ऋण के औपचारिक स्रोतों का विस्तार करने की आवश्यकता क्यों है?
उत्तर - हमें दो मुख्य कारणों से भारत में ऋण के औपचारिक स्रोतों का विस्तार करने की आवश्यकता है। सबसे पहले, ऋण के अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भरता कम करना क्योंकि अनौपचारिक स्रोत ऊंची ब्याज दरें वसूलते हैं और इससे उधारकर्ता को अधिक लाभ नहीं होता है। दूसरे, वे ऐसे लोगों के एक बड़े समूह को ऋण प्रदान करने में सक्षम होंगे जो निजी ऋण प्रणाली से अधिक सरकारी मंजूरी पर भरोसा करते हैं।
6 - गरीबों के लिए एसएचजी के पीछे मूल विचार क्या है? अपने शब्दों में समझाइये.
उत्तर - गरीबों के लिए एसएचजी के पीछे मूल विचार उन्हें वित्तीय क्षेत्रों में स्वयं सहायता के लिए अवसर प्रदान करना है। स्वयं सहायता समूह एक छोटा समूह है जिसमें ग्रामीण क्षेत्रों के लोग शामिल होते हैं जो अपनी बचत एकत्र करते हैं, और इसे अनौपचारिक क्षेत्र द्वारा वसूले जाने वाले ब्याज दर से कम ब्याज दर पर सदस्यों को ऋण देते हैं। यदि एसएचजी एक वर्ष से अधिक समय तक अच्छा काम करता है, तो यह बैंकों से ऋण के लिए पात्र हो जाता है। ऐसे ऋणों का उपयोग गरीबों के लिए स्व-रोजगार के अवसर पैदा करने के लिए किया जाता है। इस प्रकार, वे आर्थिक रूप से उन्नत हो जाते हैं और अब साहूकारों पर निर्भर नहीं रहते।
7 - वे कौन से कारण हैं जिनकी वजह से बैंक कुछ उधारकर्ताओं को ऋण देने के इच्छुक नहीं हो सकते हैं?
उत्तर - बैंक ऐसे लोगों को ऋण देने के इच्छुक नहीं हो सकते हैं जो संपार्श्विक प्रदान नहीं कर सकते हैं, जिनके पास स्थिर आय या नौकरियां नहीं हैं, और जिनके पास ऋण न चुकाने का इतिहास है। ऐसे मामलों में, बैंकों के पास इस बात की गारंटी नहीं होती है कि संबंधित व्यक्तियों द्वारा ऋण चुकाया जाएगा या नहीं। यह समझना होगा कि बैंक केवल उन लोगों के बीच मध्यस्थता करते हैं जिनके पास अतिरिक्त धन है और जिन्हें धन की आवश्यकता है। वास्तव में बैंक अपने पास जमा धन को उधार लेते हैं, और इसे उन व्यक्तियों को उधार देते हैं जिन्हें धन की आवश्यकता होती है। इस प्रकार वे ऐसे व्यक्तियों को धन अग्रिम देने के इच्छुक नहीं होंगे जिनसे पुनर्भुगतान अनिश्चित है।
8 - भारतीय रिज़र्व बैंक किस प्रकार बैंकों के कामकाज की निगरानी करता है? यह क्यों आवश्यक है?
भारतीय रिज़र्व बैंक ऋण के औपचारिक स्रोतों के कामकाज की निगरानी करता है। बैंक अपने द्वारा प्राप्त जमा राशि में से न्यूनतम नकद शेष बनाए रखते हैं। आरबीआई वास्तव में नकदी संतुलन बनाए रखने में बैंकों की निगरानी करता है। इसी तरह, आरबीआई देखता है कि बैंक न केवल लाभ कमाने वाले व्यवसायों और व्यापारियों को बल्कि छोटे किसानों, लघु उद्योगों, छोटे उधारकर्ताओं आदि को भी ऋण देते हैं। समय-समय पर, बैंकों को आरबीआई को यह जानकारी देनी होती है कि वे कितना ऋण दे रहे हैं, किसे, किस ब्याज दर पर, आदि।
- भारतीय रिज़र्व बैंक एक ऐसा संगठन है जो औपचारिक क्षेत्र में ऋणदाताओं की ऋण गतिविधियों की निगरानी करता है। भारतीय रिज़र्व बैंक बैंकों को अपना पैसा वापस पाने के लिए अनुचित साधनों का उपयोग करने से रोकता है।
9- विकास में ऋण की भूमिका का विश्लेषण करें।
उत्तर - किसी देश के विकास में ऋण की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। विकासशील उद्योगों और व्यापार के लिए ऋण स्वीकृत करके बैंक उन्हें सुधार के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करते हैं। इससे उत्पादन, रोजगार और मुनाफा बढ़ता है। हालाँकि, उच्च जोखिम के मामले में सावधानी बरतनी चाहिए ताकि नुकसान न हो। ऋणों के इस लाभ में हेरफेर करने और इसे प्रशासनिक नियंत्रण में रखने की भी आवश्यकता है क्योंकि अनौपचारिक क्षेत्र के ऋणों में उच्च ब्याज दरें शामिल होती हैं जो अच्छे से अधिक हानिकारक हो सकती हैं। इस कारण से, यह महत्वपूर्ण है कि औपचारिक क्षेत्र अधिक ऋण दे ताकि उधारकर्ता साहूकारों द्वारा ठगे न जाएं और अंततः राष्ट्रीय विकास में योगदान कर सकें।
10 - मानव को छोटा व्यवसाय स्थापित करने के लिए ऋण की आवश्यकता है। मानव किस आधार पर निर्णय लेगा कि उसे बैंक से उधार लेना है या साहूकार से? चर्चा करना।
उत्तर - मानव को छोटा व्यवसाय स्थापित करने के लिए ऋण की आवश्यकता है। मानव विभिन्न कारकों के आधार पर यह निर्णय लेगा कि उसे बैंक से उधार लेना है या साहूकार से। सबसे पहले, उसके पास कोई संपार्श्विक या संपत्ति होनी चाहिए जो उसके ऋण की गारंटी दे सके। यदि उसके पास ऐसी संपत्ति का अभाव है, तो मानव को बैंक से ऋण नहीं मिल सकता है। इस परिदृश्य में, उसे साहूकार के पास जाना होगा, भले ही साहूकार अधिक ब्याज दर लेता हो। दूसरे, यदि मानव को अनौपचारिक क्षेत्र से उधार लेने के खतरों के बारे में पता नहीं है, तो वह बैंक ऋण लेने पर विचार भी नहीं करेगा। तीसरा, यदि उसके निवास या कार्य क्षेत्र में या उसके आस-पास कोई बैंक नहीं है, तो मानव किसी साहूकार से उधार लेगा।
11 - भारत में लगभग 80 प्रतिशत किसान छोटे किसान हैं, जिन्हें खेती के लिए ऋण की आवश्यकता होती है।
(a) बैंक छोटे किसानों को ऋण देने में अनिच्छुक क्यों हो सकते हैं?
उत्तर - किसानों की ओर से संपार्श्विक या संपत्ति की कमी के कारण बैंक छोटे किसानों को ऋण देने में अनिच्छुक हो सकते हैं।
(b) अन्य कौन से स्रोत हैं जिनसे छोटे किसान उधार ले सकते हैं?
उत्तर - अन्य स्रोत जिनसे छोटे किसान उधार ले सकते हैं वे हैं साहूकार, रिश्तेदार या मित्र, स्वयं सहायता समूह और सहकारी बैंक।
(c) एक उदाहरण सहित समझाइए कि छोटे किसानों के लिए ऋण की शर्तें किस प्रकार प्रतिकूल हो सकती हैं।
उत्तर - ऋण की शर्तें छोटे किसान के लिए प्रतिकूल हो सकती हैं यदि उसकी फसल खराब हो और उसे या तो अपनी संपार्श्विक सरेंडर करने के लिए मजबूर किया जाए (यदि उसने किसी बैंक से उधार लिया हो) या अपनी जमीन का एक हिस्सा बेच दे (यदि उसने बैंक से उधार लिया हो) अनौपचारिक क्षेत्र), अपना ऋण चुकाने के लिए।
(d) कुछ उपाय सुझाएं जिससे छोटे किसानों को सस्ता ऋण मिल सके।
उत्तर - स्वयं सहायता समूहों और सहकारी बैंकों को गारंटी के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है; इसलिए, वे छोटे किसानों को सस्ता ऋण प्रदान कर सकते हैं।
12 - रिक्त स्थान भरें -
(i) __________ परिवारों की अधिकांश ऋण आवश्यकताएं अनौपचारिक स्रोतों से पूरी होती हैं।
(ii) उधार लेने की ________ लागत ऋण-बोझ को बढ़ाती है।
(iii) __________केंद्र सरकार की ओर से करेंसी नोट जारी करता है।
(iv) बैंक __________ पर दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
(v) _______ एक परिसंपत्ति है जिसका मालिक उधारकर्ता होता है और ऋणदाता को ऋण चुकाने तक गारंटी के रूप में उपयोग करता है।
उत्तर - (i) गरीब परिवारों की अधिकांश ऋण आवश्यकताएँ अनौपचारिक स्रोतों से पूरी होती हैं।
(ii) उधार लेने की उच्च लागत ऋण-बोझ को बढ़ाती है।
(iii) भारतीय रिजर्व बैंक केंद्र सरकार की ओर से करेंसी नोट जारी करता है।
(iv) बैंक जमा पर दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
(v) समर्थक ऋणाधार (गिरवी रखने के लिए) एक ऐसी संपत्ति है जिसका मालिक क़र्ज़दार होता है और ऋणदाता को ऋण चुकाने तक गारंटी के रूप में उपयोग करता है।
13 - सबसे उपयुक्त उत्तर चुनें.
(i) स्वयं सहायता समूह में बचत और ऋण गतिविधियों के संबंध में अधिकांश निर्णय
(a) बैंक द्वारा लिए जाते हैं।
(b) सदस्य।
(c) गैर-सरकारी संगठन।
उत्तर - (b) सदस्य।
(ii) ऋण के औपचारिक स्रोतों में
(a) बैंक शामिल नहीं हैं ।
(b) सहकारी समितियाँ।
(c) नियोक्ता।
उत्तर - (c) नियोक्ता।
अतिरिक्त परियोजना/गतिविधि
निम्नलिखित तालिका शहरी क्षेत्रों में विभिन्न प्रकार के व्यवसायों में लोगों को दिखाती है। वे कौन से उद्देश्य हैं जिनके लिए निम्नलिखित लोगों को ऋण की आवश्यकता हो सकती है? कॉलम भरें.
व्यवसाय ऋण लेने के कारण
निर्माण श्रमिक -
स्नातक छात्र जो कंप्यूटर साक्षर है -
(b) सहकारी समितियाँ।
(c) नियोक्ता।
उत्तर - (c) नियोक्ता।
अतिरिक्त परियोजना/गतिविधि
निम्नलिखित तालिका शहरी क्षेत्रों में विभिन्न प्रकार के व्यवसायों में लोगों को दिखाती है। वे कौन से उद्देश्य हैं जिनके लिए निम्नलिखित लोगों को ऋण की आवश्यकता हो सकती है? कॉलम भरें.
व्यवसाय ऋण लेने के कारण
निर्माण श्रमिक -
स्नातक छात्र जो कंप्यूटर साक्षर है -
सरकारी सेवा में कार्यरत व्यक्ति -
दिल्ली में प्रवासी मजदूर -
घरेलू नौकरानी -
छोटा व्यापारी -
ऑटो रिक्शा चालक -
एक कर्मचारी जिसका कारखाना बंद हो गया है -
इसके बाद, उन लोगों को दो समूहों में वर्गीकृत करें जिनके आधार पर आप सोचते हैं कि उन्हें बैंक ऋण मिल सकता है और जिन्हें नहीं मिल सकता है। आपने वर्गीकरण के लिए कौन सा मानदंड अपनाया है?
व्यवसाय ऋण लेने के कारण
निर्माण श्रमिक की आवश्यकता का कारण जीवनयापन के खर्चों को पूरा करने के लिए
स्नातक छात्र जो कंप्यूटर साक्षर है उच्च शिक्षा प्राप्त करना
सरकारी सेवा में कार्यरत एक व्यक्ति, संतान की शादी के लिए,
दिल्ली में प्रवासी मजदूर, घर खरीदने के लिए
घरेलू नौकरानी जीवनयापन के खर्चों को पूरा करने के लिए
छोटा व्यापारी नई मशीनरी खरीदने के लिए
ऑटो रिक्शा चालक एक ऑटो रिक्शा खरीदने के लिए
एक कर्मचारी जिसका कारखाना बंद हो गया है बेरोजगार रहते हुए जीवन-यापन का खर्च पूरा करने के लिए
- किसे बैंक लोन मिल सकता है और किसे नहीं, इसके आधार पर लोगों को दो समूहों में बांटा गया है।
जिन्हें बैंक ऋण मिल सकता है, जिन्हें बैंक ऋण नहीं मिल सकता है,
स्नातक छात्र, निर्माण श्रमिक,
सरकारी सेवा में कार्यरत एक व्यक्ति, दिल्ली में प्रवासी मजदूर
छोटा व्यापारी घरेलू नौकरानी
ऑटो रिक्शा चालक निर्माण श्रमिक
उत्तर - वर्गीकरण के लिए मानदंड उपरोक्त वर्गीकरण के लिए मैंने जो मानदंड इस्तेमाल किया है वह सबसे पहले यह है कि उधारकर्ता के पास ऋण चुकाने की क्षमता है या नहीं। नौकरी की सुरक्षा वाले लोगों को निश्चित रूप से ऋण मिलेगा क्योंकि उनके पास पुनर्भुगतान किश्तें देने की क्षमता है। वर्गीकरण का दूसरा आधार यह है कि क्या उधारकर्ता के पास उसके ऋण की गारंटी देने के लिए कोई संपार्श्विक संपत्ति है या नहीं। बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए ये दोनों बुनियादी शर्तें हैं।
इसके बाद, उन लोगों को दो समूहों में वर्गीकृत करें जिनके आधार पर आप सोचते हैं कि उन्हें बैंक ऋण मिल सकता है और जिन्हें नहीं मिल सकता है। आपने वर्गीकरण के लिए कौन सा मानदंड अपनाया है?
व्यवसाय ऋण लेने के कारण
निर्माण श्रमिक की आवश्यकता का कारण जीवनयापन के खर्चों को पूरा करने के लिए
स्नातक छात्र जो कंप्यूटर साक्षर है उच्च शिक्षा प्राप्त करना
सरकारी सेवा में कार्यरत एक व्यक्ति, संतान की शादी के लिए,
दिल्ली में प्रवासी मजदूर, घर खरीदने के लिए
घरेलू नौकरानी जीवनयापन के खर्चों को पूरा करने के लिए
छोटा व्यापारी नई मशीनरी खरीदने के लिए
ऑटो रिक्शा चालक एक ऑटो रिक्शा खरीदने के लिए
एक कर्मचारी जिसका कारखाना बंद हो गया है बेरोजगार रहते हुए जीवन-यापन का खर्च पूरा करने के लिए
- किसे बैंक लोन मिल सकता है और किसे नहीं, इसके आधार पर लोगों को दो समूहों में बांटा गया है।
जिन्हें बैंक ऋण मिल सकता है, जिन्हें बैंक ऋण नहीं मिल सकता है,
स्नातक छात्र, निर्माण श्रमिक,
सरकारी सेवा में कार्यरत एक व्यक्ति, दिल्ली में प्रवासी मजदूर
छोटा व्यापारी घरेलू नौकरानी
ऑटो रिक्शा चालक निर्माण श्रमिक
उत्तर - वर्गीकरण के लिए मानदंड उपरोक्त वर्गीकरण के लिए मैंने जो मानदंड इस्तेमाल किया है वह सबसे पहले यह है कि उधारकर्ता के पास ऋण चुकाने की क्षमता है या नहीं। नौकरी की सुरक्षा वाले लोगों को निश्चित रूप से ऋण मिलेगा क्योंकि उनके पास पुनर्भुगतान किश्तें देने की क्षमता है। वर्गीकरण का दूसरा आधार यह है कि क्या उधारकर्ता के पास उसके ऋण की गारंटी देने के लिए कोई संपार्श्विक संपत्ति है या नहीं। बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए ये दोनों बुनियादी शर्तें हैं।
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